20 октября 2022 года Банк России включил казанское ООО «Лизинг Гарант Займа» (бренд «Гарант Займа», ИНН 1657239118) в список компаний с признаками нелегального кредитора. Формально компания занимается лизингом. Однако клиенты сами описывают её услугу как заём под залог ПТС, а по судебным решениям видно, как деньги выдаются через покупку автомобиля с последующей «арендой» его прежнему владельцу.
Что указано в записи ЦБ
Помимо полного названия и ИНН, в записи перечислены адреса, где компания оказывает услуги, и её сайты под брендом «Гарант Займа». Признак нарушения — «нелегальный кредитор». Регулятор не выносит приговор, а предупреждает: по его оценке, компания выдаёт займы гражданам, не имея статуса, который на это даёт право.
Как выглядит сделка по документам
Схему хорошо видно по двум решениям Вахитовского районного суда Казани 2020 года, опубликованным в открытой базе судебных актов.
В первом деле (№ 2-1340/2020, решение от 25 февраля 2020 года) владелец автомобиля в феврале 2019 года продал машину компании за 350 тысяч рублей. Одновременно он взял её же в финансовую аренду с ежемесячным платежом 26 483,33 рубля. Из них 20 650 рублей — лизинговый платёж, остальное — в счёт выкупной цены. Компания потребовала через суд 1,94 млн рублей, из которых более 1,54 млн составляли пени. Ответчица настаивала, что договоры притворные и на деле прикрывают заём на 350 тысяч. Суд с этим не согласился и признал сделку лизингом, но снизил неустойку до 50 тысяч рублей как несоразмерную. Взыскано было около 447 тысяч.
Во втором деле (№ 2-1471/2020, решение от 25 мая 2020 года) автомобиль был куплен у владельца за 85 тысяч рублей и передан ему же в лизинг на три года с платежом 9 076,11 рубля в месяц. Иск на 263 тысячи долга и 415,6 тысячи неустойки суд удовлетворил полностью: ответчик на заседание не явился и не возражал.
Почему это важно
Выкупной, или возвратный, лизинг с гражданами — серая зона. В 2020 году казанский суд не увидел в таких договорах замаскированного займа. Но практика меняется. В августе 2022 года «Коммерсантъ» рассказал о деле другой компании — екатеринбургского ООО «Смарт-Моторс». Мировой суд оштрафовал её на 300 тысяч рублей по статье о незаконной выдаче потребительских займов. По версии прокуратуры, «продажа» машины с обратной арендой скрывала кредит: деньги выдавались сразу, а ключи оставались у владельцев. На момент публикации «Коммерсанта» постановление ещё могло быть обжаловано, и к «Гарант Займа» оно отношения не имеет. Но оно показывает, как такие схемы оценивают надзорные органы.
Для клиента разница принципиальна. Для потребительских займов закон ограничивает полную стоимость и начисления, а на договор лизинга эти ограничения не распространяются. К тому же автомобиль юридически уже принадлежит компании.
Что пишут клиенты
На справочном портале «Наша справка» у компании 11 отзывов со средней оценкой 4,6. Большинство положительных оставлено в 2017–2020 годах. Клиенты хвалят быстрое одобрение и суммы «под ПТС», а один прямо пишет о кредите, оформленном за час. Последний отзыв, от июля 2022 года, негативный: автор жалуется на завышенные требования и заниженную оценку автомобиля. То, что сами клиенты называют услугу займом, совпадает с логикой записи ЦБ.
Итог: компания реально работала несколько лет и выигрывала иски, поэтому оценка «с оговорками». Но перед подписанием подобных договоров стоит понимать, что вы продаёте машину, а не закладываете её.
Источники
- Банк России: запись ООО «Лизинг Гарант Займа», 20.10.2022
- Решение Вахитовского районного суда г. Казани по делу № 2-1340/2020, 25.02.2020
- Решение Вахитовского районного суда г. Казани по делу № 2-1471/2020, 25.05.2020
- «Коммерсантъ»: Обратный лизинг обернулся штрафом, 23.08.2022
- «Наша справка»: отзывы о ООО «Лизинг Гарант Займа», 26.07.2022
Итог — мнение редакции на дату публикации, основанное на открытых данных и отзывах читателей. Есть документы, которые меняют картину? Напишите нам: проверим и обновим материал.