30 января 2023 года Банк России внёс проект «Красный Джин» (он же RedGin и «Нота Финанс») в список компаний с признаками нелегальной деятельности сразу по двум основаниям — как нелегального кредитора и как нелегального оператора инвестиционной платформы. Сервис сводил частных инвесторов с заёмщиками, которым нужны деньги под залог недвижимости или машины, и обещал вкладчикам до 60% годовых.
Что указано в реестре
В отличие от многих анонимных интернет-проектов, у «Красного Джина» в записи ЦБ есть адрес в Краснодаре, а в перечне ресурсов — сайты redgin.shop и partner.redgin.info, сообщества во «ВКонтакте» и «Одноклассниках» и Telegram-канал для партнёров. ИНН регулятор не указал. В карточке проекта на сайте otzyvdengi.com сервис связан с индивидуальным предпринимателем, а свою работу, по той же карточке, описывает как информационно-консультационные услуги и о лицензии ЦБ не заявляет.
Что означает такая запись? Регулятор не выносит приговор и не утверждает, что кто-то лишился денег. Он фиксирует признаки: по его оценке, займы выдавались и деньги инвесторов привлекались без статуса, который закон для этого требует. Профессионально давать деньги в долг вправе банки, МФО, кредитные кооперативы и ломбарды, а собирать инвестиции через онлайн-площадку — операторы, включённые в специальный реестр Банка России. Ни в одном из этих качеств «Красный Джин» не значится.
Ограничения появились ещё до публикации записи. По данным сервиса rknweb.ru, 30 декабря 2022 года домены redgin.shop и partner.redgin.info были внесены в реестр Роскомнадзора в порядке досудебной блокировки.
Как была устроена модель
Судя по описанию на otzyvdengi.com, схема выглядела так: инвестор перечисляет деньги напрямую заёмщику, договор займа и залога заверяется у нотариуса со ссылкой на закон об ипотеке, сумма займа не превышает 70% рыночной стоимости объекта, а сделка занимает от трёх до 14 дней. Комиссию, по этому описанию, платил заёмщик, а инвестору обещали от 3 до 5% в месяц.
Такая доходность возможна только при очень дорогих для заёмщика условиях. А это означает повышенный риск просрочек: залог в этом случае приходится реализовывать через суд, что долго и не гарантирует возврата всей суммы.
Отзывы: от «быстро» до пропавших заёмщиков
Мнения пользователей расходятся. На Otzovik в июле 2022 года заёмщик описал сделку положительно: займ под залог квартиры оформили за четыре дня, хотя комиссия оказалась выше банковской. Сам Otzovik при этом помечает у карточки компании признаки заказных отзывов.
В комментариях на otzyvdengi.com тон заметно жёстче. В марте и апреле 2021 года пользователи писали, что платформа, по их мнению, не проверяет заёмщиков, и упоминали случаи, когда заёмщик исчезал, а с заложенным объектом возникали проблемы. Один из комментаторов обращал внимание, что проект заявлял о работе с 2018 года, тогда как домен, по его словам, зарегистрирован в конце 2020-го. В декабре 2021 года другой пользователь предупреждал, что слишком высокие проценты суд может счесть ростовщическими, а оценку залогов — завышенной. В январе 2023 года, за две недели до решения ЦБ, прозвучала та же претензия: платёжеспособность заёмщиков никто не оценивает.
Эти отзывы не являются доказанными фактами, но они описывают именно те риски, из-за которых подобной деятельностью по закону могут заниматься только поднадзорные организации.
Вывод
«Красный Джин» — не классическая пирамида: по имеющимся описаниям, деньги действительно уходили в займы под залог. Но и назвать сервис безопасным нельзя. Регулятор увидел в его работе признаки нелегального кредитования и нелегальной инвестплатформы, часть сайтов заблокирована, а в отзывах есть рассказы о невозвратах. Инвестору в таких сделках не у кого искать защиты, кроме суда, а заёмщику — некому пожаловаться на завышенные ставки. Прежде чем вкладываться в частные займы под залог, проверьте компанию в реестрах на сайте Банка России.
Источники
- Банк России: запись «КРАСНЫЙ ДЖИН, RedGin, НОТА ФИНАНС» в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности, 30.01.2023
- rknweb.ru: домен redgin.shop в реестре Роскомнадзора, 30.12.2022
- rknweb.ru: домен partner.redgin.info в реестре Роскомнадзора, 30.12.2022
- otzyvdengi.com: карточка проекта «Красный Джин» и комментарии пользователей, комментарии 2021 — 16.01.2023
- Otzovik: отзыв об инвестиционной компании «Красный Джин», 18.07.2022
Итог — мнение редакции на дату публикации, основанное на открытых данных и отзывах читателей. Есть документы, которые меняют картину? Напишите нам: проверим и обновим материал.