2 декабря 2022 года Банк России впервые внёс в свой список компаний с признаками нелегальной деятельности операторов инвестиционных платформ. Таких оказалось три, и одна из них — площадка Fan.Money. Разбираемся, в чём претензия регулятора и что об этом нужно знать тем, кто уже вложил деньги.
Новая категория в списке ЦБ
До декабря 2022 года в списке ЦБ были в основном финансовые пирамиды, «чёрные» кредиторы и нелегальные форекс-дилеры. Теперь появился признак «нелегальный оператор инвестиционной платформы». Кроме Fan.Money, его получили финансовая группа «Эксперт», в которую, по данным «Коммерсанта», входят девять сервисов, и платформа «1СТАРТЕР». Только за 1 и 2 декабря в список добавили 25 компаний, а всего в нём, по подсчёту издания, было 7644 организации.
Запись о Fan.Money короткая: название и два адреса сайта. Юридическое лицо и ИНН не указаны. Как и любая запись этого списка, она говорит о признаках нарушения, выявленных регулятором, а не о доказанной вине.
Что требует закон
По закону создавать инвестиционные платформы могут только компании, включённые в специальный реестр Банка России. В пресс-релизе от 2 декабря регулятор перечислил их обязанности: обеспечивать сохранность средств, раскрывать информацию для принятия решений и соблюдать другие требования закона о защите инвесторов. Нелегальные операторы, по словам ЦБ, действуют вне правового поля и ему не поднадзорны. Нередко они обещают высокий гарантированный доход, но инвестор не может проверить, существуют ли проекты, и проследить движение денег.
Отдельная рекомендация регулятора: переводить деньги только на номинальный счёт оператора платформы. Не напрямую компании, которая привлекает средства, и тем более не на карту физического лица. Смысл номинального счёта в том, что деньги инвесторов хранятся отдельно от собственных средств оператора и не должны смешиваться с ними.
Что говорят участники рынка
«Коммерсантъ» 3 декабря привёл данные о легальном сегменте. В реестре ЦБ на тот момент было 67 операторов, за девять месяцев 2022 года через них выдали займов на 6,13 млрд рублей. Юристы, опрошенные изданием, предупреждают о главном риске: при работе с нелегальным оператором вернуть потерянные деньги почти невозможно, а установить конечных бенефициаров сложно. Исполнительный директор Ассоциации операторов инвестиционных платформ Кирилл Косминский обратил внимание на неравные условия. Легальные площадки ограничены в рекламе, а нелегальные могут продвигаться агрессивно.
Чего мы не знаем
Ни регулятор, ни пресса не раскрыли, какое юрлицо стоит за Fan.Money, сколько у платформы инвесторов и какой объём займов через неё прошёл. Комментария самой площадки в найденных публикациях нет. Судебных дел и массовых жалоб в проверенных нами источниках тоже не обнаружилось. Поэтому оценка — «под сомнением»: запись ЦБ есть, но других подтверждённых фактов мало. Тем, у кого на площадке остаются деньги, стоит запросить у неё документы о том, кто их получатель, и проверить оператора по реестру на сайте Банка России. Если платформа принимала деньги не на номинальный счёт, а на счёт компании или на карту частного лица, это уже серьёзный повод для беспокойства. Документы о переводах лучше сохранить.
Источники
Итог — мнение редакции на дату публикации, основанное на открытых данных и отзывах читателей. Есть документы, которые меняют картину? Напишите нам: проверим и обновим материал.