Эта проверка посвящена московской компании «Интел Финанс», которая в 2018 году собирала деньги частных лиц под обещание высокой доходности. Главный факт: в апреле 2019 года директор департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях сообщил, что в начале года основатели компании исчезли с деньгами инвесторов, среди которых преобладали пенсионеры.
Реклама в газетах и «лекарственный» бизнес
О компании в январе 2019 года дважды писал блогер Илья Варламов. По его данным, объявления «Интел Финанс» печатались в еженедельнике «Вечерняя Москва» и других городских газетах. В них предлагалось принести от 50 тыс. рублей под доходность «до 56% годовых». Деньги якобы направлялись в фармацевтический бизнес, а на сайте компании размещались фотографии со «сбора инвесторов» в ресторане — судя по снимкам, туда приходили в основном пожилые люди.
Банк России в своём комментарии называет ставку 59% годовых, во втором посте Варламова говорится о 50–60%. Источники расходятся в деталях, но сходятся в главном: обещанная доходность многократно превышала ставки по обычным банковским вкладам.
Как деньги принимали без права на это
Схему Лях описал в интервью «Известиям», которое опубликовано и на сайте регулятора. По его словам, у «Интел Финанс» не было права заниматься финансовой деятельностью, поэтому средства принимались через микрокредитную компанию. Но и у той не было права собирать деньги населения. Ограничение обходили надписью о том, что средства принимаются только от юридических лиц, — на практике, как подчеркнул представитель ЦБ, это не мешало привлекать деньги граждан.
Вкладчики, чьи рассказы Варламов приводит по сюжету телеканала «Вести», вспоминали, что в объявлении им обещали «двойную страховку вкладов», а в офисе объясняли, что компания покупает и продаёт медикаменты. Между тем государственная система страхования вкладов распространяется только на банки: микрофинансовая организация в неё не входит, и собственные «страховки» компании её не заменяют.
Что произошло в январе 2019 года
По словам Варламова, реклама выходила вплоть до начала января, после чего организаторы, как он пишет, исчезли вместе с деньгами «инвесторов», а сайт стал недоступен под предлогом технического обслуживания. Во втором материале, опубликованном 27 января, говорится, что выплаты прекратились и вкладчики начали приходить в офисы с требованием вернуть деньги. Автор также обращает внимание, что критические публикации о компании появлялись в интернете ещё летом 2018 года, а в ноябре о ней снял сюжет канал «Москва 24», — и всё же объявления продолжали печататься.
По данным того же автора, на освободившихся рекламных местах вскоре появились объявления другой фирмы с очень похожими условиями — уже до 62% годовых. Это ещё один повод относиться к подобным предложениям с осторожностью, даже если они напечатаны в знакомой газете.
Чего нет в открытых источниках
Сколько человек доверили деньги «Интел Финанс» и какова общая сумма, на момент подготовки материала публично не сообщалось. Нет в открытом доступе и сведений об уголовном деле или судебных решениях, поэтому говорить о составе преступления рано — это задача следствия и суда. Но оценка Банка России (отсутствие права привлекать деньги граждан и исчезновение основателей) и рассказы вкладчиков о прекращении выплат дают достаточно оснований считать проект опасным.
Если вам предлагают «вклад» не в банке, проверьте организацию в справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России. Гарантированные десятки процентов годовых — повод насторожиться, а не радоваться.
Источники
Итог — мнение редакции на дату публикации, основанное на открытых данных и отзывах читателей. Есть документы, которые меняют картину? Напишите нам: проверим и обновим материал.