ПК «Семейные сбережения»: 16% годовых, закрытые офисы и уголовное дело в Твери

Потребительский кооператив «Семейные сбережения» из Ижевска принимал деньги граждан под проценты, заметно превышавшие банковские, и работал через офисы в разных городах. 1 февраля 2021 года Банк России внёс его в список организаций с признаками финансовой пирамиды. В те же недели пайщики в Томске и Твери безуспешно пытались вернуть вложения, а в Твери полиция возбудила уголовное дело.

Кто это

По данным ЕГРЮЛ, которые отображает сервис Rusprofile, потребительский кооператив «Семейные сбережения» (ИНН 1841086262) зарегистрирован в Ижевске 28 мая 2019 года; основной вид деятельности — прочие финансовые услуги. В карточке Банка России указаны тот же ИНН, ижевский адрес и сайт sempk.ru.

Ключевая деталь — форма организации. Это не кредитный потребительский кооператив (КПК), а обычный потребительский. Как объясняли представители Банка России в Томске и Твери, такая организация не является участником финансового рынка, не состоит в реестре ЦБ и не вправе привлекать деньги граждан и выдавать займы.

Будьте внимательны с похожими названиями: в августе 2019 года из СРО «Кооперативные Финансы» был исключён кредитный кооператив «Семейные сбережения» с другим ОГРН. Это отдельное юрлицо, и по открытым данным нельзя утверждать, что оно связано с ижевским ПК. Проверять стоит по ИНН.

Что обещали и как всё закончилось

Обещания были простыми. Томская телекомпания ТВ2 со слов пайщиков приводила ставки до 16% годовых и 11% по вкладу «до востребования». По данным томского УФАС, которые пересказал проект «Ваши личные финансы», кооператив размещал в газете «Реклама» объявления о вкладах по «Сберегательной программе» с доходностью до 16%. Ведомство сочло это нарушением: организация не вправе привлекать средства неограниченного круга лиц, а доходность обещалась без подтверждений того, что её вообще можно определить заранее.

Дальше события развивались так:

• Конец декабря 2020 года. За несколько дней до Нового года закрылся офис в Томске, сотрудники перестали выходить на связь. По данным ТВ2, вернуть вложения пытались несколько десятков человек; на сайте кооператива висел документ «за подписью Центробанка», оформленный на петербургскую компанию.
• Январь 2021 года. Тверской офис тоже оказался закрыт. По словам пайщицы, которые приводит «Вести-Тверь», проценты исправно платили около полутора лет, а затем выплаты прекратились; бухгалтер сообщила ей, что полиция изъяла документы и ноутбук.
• Начало февраля 2021 года. Как сообщила «Вести-Тверь» 8 февраля, пресс-служба УМВД по Тверской области назвала предварительную оценку: от жителей Твери по договорам займа получено более 50 млн рублей, возбуждено уголовное дело. В полицию к тому моменту обратились 10 человек.

ТВ2 также сообщала, что деятельностью кооператива заинтересовались правоохранительные органы в нескольких регионах.

Как читать эту историю

Банк России оценивает признаки, а виновность устанавливает только суд, и уголовное дело на этой стадии ещё не означает приговора. Но набор фактов показательный: доходность выше рыночной, организация без права работать с чужими деньгами, документы «от ЦБ», выписанные на другую компанию, и резкая остановка выплат одновременно в нескольких городах.

Если вы пайщик, сохраните договор, квитанции и переписку и обратитесь в полицию по месту заключения договора. Перед тем как отдавать деньги кооперативу, найдите его в реестрах Банка России: у КПК должно быть членство в саморегулируемой организации.

Источники

• Банк России: запись ПК «Семейные сбережения» в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности, 1 февраля 2021
• ТВ2: Томичи не могут вернуть свои деньги из ПК «Семейные сбережения», 19 января 2021
• Ваши личные финансы: В ФАС рассказали, как томские ломбарды и КПК нарушают закон, 2 февраля 2021
• Вести-Тверь: В Твери обманутые пайщики обратились в полицию за помощью, 8 февраля 2021
• Rusprofile: ПК «Семейные сбережения», сведения ЕГРЮЛ, дата регистрации 28 мая 2019
• СРО «Кооперативные Финансы»: протокол Совета № 32/2019, 22 августа 2019