19 января 2022 года Банк России включил проект Senexa в свой список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности — с пометкой «признаки финансовой пирамиды». Проект предлагал вкладчикам ежедневное начисление процентов и уверял, что зарабатывает на комиссиях по займам. Ниже — что удалось подтвердить по открытым источникам и где сведений не хватает.
Что записано в реестре
Запись ЦБ короткая: название Senexa, тип — интернет-проект, признак — «финансовая пирамида». Юридическое лицо, ИНН и адрес не указаны. Зато перечислено десять адресов сайтов, в том числе русскоязычные зеркала senexa.ru и senexarussia.ru. Это косвенно говорит о том, что проект искал вкладчиков и в России.
Важно понимать природу такой записи. Регулятор фиксирует признаки, которые увидел в работе проекта, и предупреждает граждан. Это не приговор и не решение суда: оценивать, было ли совершено преступление, могут только следствие и суд.
Тарифы и реферальная программа
Подробный разбор условий в сентябре 2021 года опубликовал англоязычный блог BehindMLM, который специализируется на MLM-проектах. По его данным, Senexa предлагала три «стратегии»:
- от 50 долларов — от 1% до 1,7% в день в течение 270 дней;
- от 3000 долларов — от 1,3% до 1,9% в день в течение 300 дней;
- от 5000 долларов — от 1,1% до 1,8% в день в течение 300 дней.
Если считать простым начислением на вложенную сумму, даже нижняя граница самого доступного тарифа означает 270% за срок вклада, а верхняя граница «доходного» тарифа — 570%. Источником таких выплат проект называл комиссии по займам, но, как отмечает блог, никаких подтверждений внешней выручки не приводилось.
Помимо процентов, участникам платили за привлечение новых вкладчиков: реферальные начисления шли на глубину до десяти уровней, на первом уровне — 6–7% от вложений приглашённого. Была и лестница из десяти рангов с разовыми бонусами от 100 до 10 000 долларов. Для высших рангов требовалось лично пригласить сотни человек, а структура в целом должна была вложить миллионы долларов. Когда доход участника в первую очередь зависит от притока новых денег, это классический признак пирамиды.
Кто стоит за сайтом
На сайте не раскрывалось, кто владеет проектом и управляет им. По данным BehindMLM, основной домен зарегистрирован 6 июля 2020 года. В рекламном ролике «генерального директора» даёт интервью через переводчика; блог считает, что всех участников съёмки сыграли нанятые актёры, а проект, вероятно, запущен из Юго-Восточной Азии. Проверить это независимо нам не удалось, поэтому приводим это только как оценку блога.
Там же приводится география посещаемости. Осенью 2021 года основной трафик шёл из США (55%), Мадагаскара (16%) и Австралии (7%). В январе 2022-го, после появления записи ЦБ, блог указывал уже на США (33%), Австралию (28%) и Саудовскую Аравию (25%) и предполагал, что набор участников на Мадагаскаре прекратился.
Чего в открытых источниках нет
Судебных решений, сообщений прокуратуры или МВД о Senexa мы не нашли. Подтверждённых данных о суммах вложений, числе участников и невыплатах в открытых источниках тоже нет. Поэтому оценка пока опирается на запись регулятора и на описание условий, которые сами по себе вызывают серьёзные вопросы: высокая фиксированная доходность, анонимные владельцы и многоуровневое вознаграждение за приглашения.
Если деньги уже переведены, сохраните переписку, чеки и адреса кошельков. Они понадобятся для обращения в полицию.
Источники
Итог — мнение редакции на дату публикации, основанное на открытых данных и отзывах читателей. Есть документы, которые меняют картину? Напишите нам: проверим и обновим материал.